Rússia està entrant en un gran forat de deute

2024 Autora: Seth Attwood | [email protected]. Última modificació: 2023-12-16 16:00

Molts mitjans de comunicació russos han publicat dades interessants contingudes en un estudi recent de l'oficina de crèdit Equifax. L'estudi proporciona estadístiques sobre els préstecs contractats per la població del país, i el resultat d'aquests préstecs deutes.

La següent xifra de recerca es reprodueix amb més freqüència: durant els primers 6 mesos del 2018, el nombre de préstecs contractats a Rússia per pagar préstecs antics va augmentar 1,7 vegades en comparació amb l'any passat. En termes absoluts, la quantitat d'aquests préstecs durant el primer semestre de l'any va ascendir a 68.300 milions de rubles. I el nombre d'acords de préstec per a deutes anteriors va augmentar més d'1, 4 vegades, de 92 mil el 2018 a 131 mil. Segons els resultats del primer semestre de 2018, l'import mitjà d'un préstec "secundari" va començar a ascendir a 520 mil rubles, que és un 17% més que en el primer semestre de l'any passat. L'estoc de préstecs "secundaris" continua creixent durant el segon semestre del 2018 (no contemplat en l'estudi anterior). Així, al juliol, el volum de préstecs va ascendir a 14.600 milions de rubles, el doble que el mateix mes del 2017.

Alguns experts ja s'han afanyat a tranquil·litzar la ciutadania. Com, no hi ha res dolent en això. No es van emetre nous préstecs, diuen. Són deutes vells, simplement es prolonguen. El que està passant en el llenguatge dels banquers és el "refinançament del deute". Alguns fins i tot ho van anomenar "reestructuració del deute". Però des del punt de vista dels financers sensats, el panorama és alarmant, si no espantós.

En primer llocLes xifres citades a l'estudi indiquen la creixent insolvència de la població, i això, com sabeu, és un presagi d'una crisi econòmica arrasadora.

En segon lloc, el refinançament del deute augmenta inevitablement l'import dels passius d'un individu. Com a mínim, s'emet un nou préstec amb interessos no inferiors als que hi havia en l'anterior contracte de préstec. I el més sovint, tenint en compte els problemes del client, són més alts. Per tant, es fa encara més difícil per al client sortir-se.

És possible que per algun ganxo o per lladre pugui aconseguir un tercer i fins i tot un quart préstec per pagar els deutes que creixen. I aquest és un camí directe cap al deute. És cert que ja no hi ha cap forat de deute ni a Rússia ni a l'estranger. Això vol dir que la fallida d'un individu es veu al davant. La institució d'aquesta fallida va començar a funcionar a Rússia l'1 d'octubre de 2015. El procediment concursal pot ser iniciat tant pel creditor com pel deutor. Alguns ciutadans pensen que es tracta d'una llacuna en la qual poden submergir-se en el cas que estiguin totalment endeutats. Molts joves pensen que aquesta és la “vareta màgica” que els pot salvar. Però, en primer lloc, la fallida permetrà sanejar les restes dels béns del deutor, amb la qual cosa es podrà satisfer almenys parcialment les pretensions del creditor. I, en segon lloc, i més important, preveu el truncament d'una persona en els seus drets. Passar per fallida es considerarà una persona amb un "mal historial de crèdit". I això és encara pitjor que en l'època soviètica l'estatus d'una persona amb antecedents penals.

Aquesta persona (si el tribunal ho decideix) està privada del dret a viatjar a l'estranger. Per cert, ja més d'un milió de ciutadans russos tenen prohibit sortir del país a causa dels deutes. Els comptes bancaris de fallida es controlaran constantment (i si hi hagués diners que es puguin utilitzar per pagar l'import pendent del deute?). De fet, no podrà rebre préstecs durant cinc anys. I també ocupar càrrecs de lideratge en la gestió d'empreses i organitzacions i fins i tot participar indirectament en la seva gestió. Crec que això és només el començament.

La llista de restriccions als drets dels ciutadans que han passat per fallida s'ampliarà, al meu entendre. Llavors, què passa amb el segon article de la Constitució de la Federació Russa, que diu patèticament: "Una persona, els seus drets i llibertats són el valor més alt. El reconeixement, l'observança i la protecció dels drets i llibertats humans i civils és un deure de l'estat”, s'haurà d'oblidar aviat. Per tal d'estar complet, vull recordar que la construcció d'una “societat digital” avança a un ritme accelerat al país. Es crearà un "tap" "digital" (electrònic), sota el qual es controlarà cada pas d'una persona amb un historial de crèdit dolent. No estarà físicament endeutat, però en cert sentit serà un presoner. Presos en una "presó electrònica" virtual.

L'onada de fallides de particulars està creixent. El 2015, n'hi havia 2.400. El 2016 - ja 19, 7 mil, el 2017 el nombre de fallides va augmentar a 29, 8 mil. En el primer semestre de 2018 - 19, 1 mil. Es pot esperar que a finals d'aquest any la xifra superi els 40 milers. A la primavera d'aquest any, es va publicar una estimació del nombre de fallides potencials al final del primer trimestre: 702,8 mil. D'on ve una xifra tan exacta? Aquest és el nombre de prestataris amb un deute de més de 500.000 rubles. i un retard de préstec de 90 dies o més. Per llei, aquests són els indicadors formals mínims, en arribar als quals es pot declarar en concurs de creditors.

Encara no he trobat estimacions més recents, però crec que tenint en compte el creixement de tots els indicadors de l'endeutament de les persones en els mesos posteriors (després del final del primer trimestre) a principis de novembre de 2018, el nombre de potencials fallides ja ha arribat al nivell d'un milió de persones. A l'1 de gener de 2018, a Rússia hi havia 34 fallides per cada 100 mil persones. I un milió de fallits ja són 680 persones per cada 100 mil.

A Rússia hi ha una organització com el Servei Federal d'Agutzils (FSSP de Rússia). Es tracta d'un òrgan executiu federal que exerceix les funcions de vetllar pel procediment establert per a l'activitat dels tribunals, l'execució d'actes judicials, actes d'altres òrgans i funcionaris, així com les funcions d'aplicació de la llei i les funcions de control i supervisió en l'establert. camp d'activitat. El FSSP de Rússia està subordinat al Ministeri de Justícia de la Federació Russa. El nombre d'empleats d'aquesta organització és de gairebé 75 mil persones. El pressupost anual és d'uns 40 mil milions de rubles. Per comparar: el Ministeri de Justícia, que està subordinat al FSSP, té una plantilla d'uns 3.500 empleats i el pressupost anual és d'uns 5.000 milions de rubles.

Què fa un "monstre" com FSSP? Principalment perquè ajuda els usurers nacionals a eliminar els diners dels deutors. Hi ha, és clar, deutors d'impostos. Però, a més, es tracta de deutors per habitatge i pagaments comunals. I sobretot hi ha molts deutors de préstecs. És evident que fins i tot 75 mil empleats no seran suficients per a això.

El fet que els agutzils tinguin casos per sobre de la seva gola ho demostren les estadístiques de la FSSP. A partir de l'1 de setembre de 2018, els agutzils de Rússia van cobrar 4,5 milions de deutes amb entitats de crèdit per 1,7 bilions. rubles. Hi ha 60 deutes de préstec per empleat del servei! Es pot esperar que l'onada de préstecs "secundaris" augmenti la càrrega de treball dels agutzils, el Ministeri d'Hisenda haurà d'augmentar les dotacions per a les activitats de la FSSP i l'ampliació de la plantilla de l'organització.

Segons la FSSP, el gruix de les sancions judicials imposades a les persones recauen sobre ciutadans dels grups d'edat de 30 a 50 anys. La proporció de joves (és a dir, menors de 30 anys) no és gran. Però aquí hi ha el que sorprèn: tan bon punt un jove rep una notificació de recuperació del servei d'agutzil, inicia immediatament un procediment de fallida. El National Bankruptcy Center informa que des de l'any 2015, quan es va legalitzar el procediment concursal per a persones físiques, l'edat mitjana de les persones que inicien el procediment concursal ha disminuït en 13 anys!

La nostra joventut, resulta que és "sense complexos". Els joves estan disposats a rebre un o dos o fins i tot tres o quatre préstecs (ja que tenen sort) a costa de truncar els seus drets. Com diuen els sociòlegs i filòsofs moderns, una persona del segle XXI, sense dubtar-ho, converteix la llibertat en comoditat. Quan s'aplica als joves, seria més correcte dir: en el plaer. És cert que els plaers s'acaben ràpidament. I la presó, durant molt de temps, i potser per sempre. En sentit figurat, un ciutadà pren un préstec i al cap d'un temps deixa de ser ciutadà. Perquè no hi ha ciutadà sense drets civils.

En conclusió, m'agradaria dir que la situació amb els deutes dels ciutadans és encara més catastròfica que la que presenta l'estudi de l'oficina de crèdit Equifax. El fet és que en el refinançament dels seus vells deutes, els ciutadans sovint són rebutjats pels seus bancs. Després opten per un préstec "secundari" a altres bancs. Però fins i tot allà reben un "gir des de la porta". El fet és que avui dia a Rússia hi ha moltes agències de crèdit (com Equifax) i els empleats dels bancs russos són ben conscients que s'enfronten a possibles fallides. On ha de córrer, en aquest cas, el ciutadà desesperat? A una organització de microfinances (MFO).

Les MFO, a diferència dels bancs, emeten préstecs als prestataris amb deutes "dolents". Durant els primers sis mesos del 2018, les organitzacions de microfinances van concedir 11,1 milions de préstecs a la població per 110.000 milions de rubles. El nombre de préstecs va augmentar un 19% i la quantitat - un 17% en comparació amb el mateix període de l'any passat. A l'any, el nombre de préstecs MFO supera els 20 milions i la població en edat de treballar a Rússia és de 83 milions. Resulta que un préstec per cada 4 ciutadans aptes. En aquest cas, les taxes anuals poden ser de diversos centenars per cent. Ni tan sols és usura. Això és la usura al quadrat i fins i tot al cub. Per aquest interès, en segles anteriors, als prestadors se'ls tallava el cap o se'ls castigava amb una altra pena de mort.

Actualment tenim més de 500 bancs en funcionament al país, però aquesta és només aquella part del sistema de crèdit de Rússia, que està a la vista i que es parla constantment als mitjans. I quants prestadors d'aquest tipus tenim, amagats darrere de la decent paraula "organització de microfinances"? Segons el Banc de Rússia, a finals del primer trimestre del 2018 n'hi havia 2.209. Diverses vegades més que els bancs. Però també hi ha altres entitats de crèdit. Aquests són alguns números que he trobat al lloc web del Banc de Rússia (dades del 31 de març de 2018): institucions de crèdit no bancàries - 44; cooperatives de consum de crèdit - 2530; cooperatives de consum de crèdit - 1188; cooperatives d'estalvi d'habitatge - 59; cases d'empenyorament - 5532. Per tant, a més dels bancs, tenim un gran nombre d'altres organitzacions de crèdit que es dediquen bastant legalment a la usura i la caça de persones. Gairebé 10 mil.

A més, hi ha milers d'organitzacions usuràries que treballen sense cap permís. Es tracta de l'anomenat "préstec a l'ombra", que genera "deutes a l'ombra" que el Banc Central només pot endevinar. El 2015, el Banc Central va identificar 720 creditors il·legals ("negres"), el 2016 - 1378, el 2017 - 1374 i el primer semestre d'aquest any - 1890. El nom dels creditors "negres" és "legió".. En sentit figurat, en lloc d'un creditor "negre" liquidat, n'apareixen dos de nous. Aquestes males herbes verinoses s'apoderen cada cop més del camp on operen els bancs corrents i diverses IMF. Aquests creditors "negres" no necessiten aguts ni empreses de cobrament. Tenen els seus propis col·leccionistes "negres". Que ja no es pot distingir dels bandolers normals. Però ells, els creditors “negres”, també contribueixen al fet que els ciutadans que s'han convertit en víctimes dels seus “serveis” rebin valoracions negatives dels creditors “blancs” (quina podria ser la “valoració” d'un robatori?).

Tenint en compte aquest aspecte, poc visible, del panorama general del deute, els sol·licitants reals de la fallida poden resultar no ser un milió de ciutadans, sinó moltes vegades més. Si no atureu aquestes perilloses tendències, aviat la majoria de la població es trobarà en una trampa gegant del deute.