Com els "prestadors negres" extreuen mig miler d'apartaments a Moscou

2024 Autora: Seth Attwood | [email protected]. Última modificació: 2023-12-16 16:00

A Moscou i els seus suburbis, hi ha "creditors negres": organitzacions de microfinances (MFO) que enganyen les cases dels deutors.

Meduza va aconseguir trobar uns 500 apartaments perduts pels seus propietaris durant els últims cinc anys, sense una ordre judicial. Tanmateix, l'esquema no es limita a una simple "esprémer" de l'espai habitable: pot ser només un dels elements del sistema internacional de blanqueig de capitals. El corresponsal especial de Meduza, Ivan Golunov, ha descobert com funciona aquest mercat.

A l'estiu del 2015, una empleada d'una empresa de consultoria de Moscou, Natalia Smelnitskaya, va ser diagnosticada amb càncer. Tot i rebre una quota governamental, necessitava diners addicionals per a l'operació. Va contractar un préstec de consum durant tres anys per un import de 2,7 milions de rubles a una taxa del 36% anual de Sovcombank, amb un pagament mensual de 80 mil rubles. L'operació va tenir èxit.

La Natalia pagava regularment el préstec, però li feia vergonya la taxa alta. Un col·lega li va aconsellar que refinançar amb prestadors privats. Va acordar amb l'empresa Loan Center 365 refinançar el seu préstec a una taxa més baixa: un 28% durant un any, però sobre la seguretat del seu apartament de quatre habitacions a l'autopista Yaroslavskoe.

Segons Natalia, en el moment de signar els documents, els empleats de l'empresa van crear un enrenou artificial: es va precipitar en llegir els documents; d'un munt de papers signats, el gerent va treure fulls i va dir que el contracte s'havia fet malbé; va tornar a imprimir la pàgina i va demanar de tornar a signar. Durant uns sis mesos, Natalia va pagar 80 mil al mes, però una vegada es va retardar diversos dies perquè no li van donar el sou a temps.

La nit del 26 de desembre de 2016, Natalia va rebre un timbre. Un empleat del 365 Loan Center, Anton Titov, va dir que a causa del retard, el seu apartament ara pertany al 365 Loan Center. No obstant això, va assegurar a Natalia Titov, ella pot romandre en ella fins que torni el préstec - només cal concloure un contracte d'arrendament d'apartaments. Es van requerir 35 mil rubles cada mes per transferir a una targeta bancària d'una tal Natalia Kovaleva (més tard va resultar que treballava a l'agència immobiliària "United City Real Estate Service"). La Natalia va intentar contactar amb el Centre de Préstec 365; els telèfons de l'empresa no van respondre. L'empresari de Smelnitskaya, després d'haver après els seus problemes, va intentar pagar el seu préstec, i no va poder fer-ho: els diners van ser retornats del compte de l'empresa.

Ja al febrer de 2017, el "365 Loan Center" va vendre l'apartament a Smelnitskaya, i l'agost de 2017, Smelnitskaya va perdre la demanda per desallotjar la seva família de l'apartament. A més de la Natàlia, el seu exmarit i les seves dues filles, de 13 i 22 anys, es van empadronar al pis. Les autoritats tutelars no es van oposar al desallotjament de la filla menor.

El desembre de 2018, els agutzils van venir a desallotjar la família. Durant el desallotjament, els interessos del nou propietari van ser representats per la seva mare: el propi propietari de l'apartament està a la presó per sospita de tinença il·legal de drogues, va dir Smelnitskaya (això va ser confirmat per la font de Meduza a les forces de l'ordre). Després que la família va ser desallotjada, les seves pertinences van romandre a l'apartament, es va tancar. Uns dies més tard, Smelnitskaya va passar pels seus veïns i va trobar que els segells estaven arrencats i que provenien sons de l'apartament, com si algú estigués trencant mobles. Es va cridar a un equip de policia i va detenir diverses persones que van afirmar haver ajudat a retirar les coses.

Ara l'apartament on vivia Smelnitskaya està segellat de nou. La Direcció d'Afers Interns del Districte Central de Moscou (on es trobava l'oficina del "Centre de préstecs 365") està duent a terme un control previ a la investigació del frau. Al mateix temps, a Mytishchi, ja s'ha obert una causa penal sota l'article "Frau" contra el "Centre de préstecs 365", tot i que encara no ha acabat en res, i la fiscalia regional ha intentat diverses vegades tancar-la..

Com funcionen els esquemes de crèdit "d'esquerres"

Loan Center 365 no és l'única empresa que s'ha tractat amb esquemes de lloguer similars; Meduza va aconseguir trobar diverses desenes d'oficines similars. Com a regla general, aquestes empreses operen no més d'un any i mig, i després es registra una nova entitat legal. Segons les estimacions de Meduza, almenys 500 famílies han perdut les seves cases d'aquesta manera a Moscou i la regió de Moscou.

Les seves històries són pràcticament les mateixes. Durant la signatura dels documents per a l'emissió d'un préstec garantit amb immobles, el client signa una hipoteca sobre un apartament o un contracte de compravenda d'apartaments. Es diu als prestataris que això és una cosa així com una hipoteca (de vegades anomenada arrendament), quan l'apartament es compromet al banc fins que el préstec s'hagi pagat íntegrament. No obstant això, l'esquema és fonamentalment diferent d'una hipoteca bancària, on, després dels retards en els pagaments i les visites dels col·leccionistes, un apartament es pren per decisió judicial i després es ven a una subhasta al preu màxim. En el cas de les empreses de microfinances, en l'etapa d'obtenció d'un préstec, les víctimes signen poders i documents que els poden privar dels drets de propietat sense una decisió judicial: l'apartament es transfereix a intermediaris, el client es queda sense res.

Les víctimes dels "prestadors negres" poques vegades van aconseguir recuperar els seus apartaments. Per exemple, a un prestatari se li va diagnosticar esquizofrènia, sobre la base de la qual el jutge va declarar nul·la la transacció amb la persona incapacitada. En un dels casos, que va acabar bé per al prestatari, la decisió del tribunal va repetir gairebé completament les històries d'altres víctimes: signar els documents acordats i un acord d'indemnització [per l'apartament]. No obstant això, el demandant no tenia la intenció de cedir l'apartament al demandat, cosa que també s'evidencia per la falta de consentiment de la seva dona ", va constatar el Tribunal de Districte de Dorogomilovsky, que va declarar invàlid l'acord sobre la compensació de l'apartament. La decisió judicial a favor de la víctima probablement es deu al seu alt estatus social: una font de Meduza coneixedora del cas diu que el demandant és un veterà dels serveis especials.

Fins i tot aquells clients que no estan vençuts estan perdent els seus immobles. L'estimada datxa de Svetlana Podelskaya es va cremar, els nens van prometre ajudar amb la restauració. Però va decidir prendre la situació a les seves pròpies mans i va sol·licitar un préstec de 600 mil rubles per a la seguretat del seu apartament a l'International Credit Bureau (ICB) de Brateevo, que va trobar a través de la publicitat a Internet. Va pagar el préstec mensualment, i un any i mig després el seu gerent de MKB la va trucar i li va dir que l'empresa li va proporcionar com a "bon prestatari" "vacances de crèdit" durant dos mesos. Al tercer mes, va començar a pagar de nou. Però aviat va aparèixer un home al llindar del seu apartament, presentant-se com el nou propietari de l'apartament. El gerent de l'MKB va negar que l'hagués trucat, ella no tenia cap document justificatiu sobre les "vacances de crèdit" -i en el contracte de préstec s'indicava que en cas de retard de dos mesos en els pagaments, la propietat de garantia passaria a ser. la propietat de l'empresa. Una història similar va passar amb diversos altres prestataris de l'International Credit Bureau.

L'apartament de Podelskaya va ser venut a l'aturat Denis Baluev. En el judici, se li va demanar a Baluev que mostrés la font dels fons per a la compra d'habitatges. Es va negar durant molt de temps, però després va presentar un acord addicional al contracte de préstec amb l'empresa de microfinances Stolichnye Kredy (el document està a disposició de Meduza). L'import del préstec no s'indica en ell; el préstec es va emetre a una taxa inusualment baixa del 14%. L'empresa Stolichnye Kredy comparteix la seva adreça legal amb MKB, i està dirigida per un dels empleats de l'International Credit Bureau, un ciutadà de Letònia, Ivan Dubina. Els tres fundadors de Capital Loans també són ciutadans letons. A l'adreça de l'oficina de MKB i Capital Loans, hi ha diverses empreses registrades, també propietat de ciutadans letons, empleats de MKB, cadascuna de les quals té la seva pròpia funcionalitat. Per exemple, a favor de Mosarenda LLC, per regla general, els drets sobre els béns immobles del prestatari estan alienats.

Les audiències judicials en el cas Podelskaya continuen. En una de les sessions del tribunal de Nagatinsky, on s'està escoltant el cas, Alexander Loginov, per poder, va venir com a representant del comprador del seu apartament, Denis Baluev. És ben conegut per molts prestataris: va ser Loginov qui va supervisar el desallotjament forçós dels deutors de MKB i el "Centre de préstecs 365" dels seus antics apartaments. El desembre de 2018, Loginov va ser jutjat en virtut de diversos articles, entre ells per arbitrarietat i dany deliberat a la salut de severitat lleu i moderada, i va ser condemnat a un any i mig en una colònia penal. La filla de Loginov, Galina Kiev, va treballar anteriorment com a empleada de Rosreestr, on es dedicava a l'execució de transaccions immobiliàries, i des de principis de la dècada de 2010, és la presidenta del tribunal d'arbitratge per a disputes econòmiques. Va ser el tribunal d'arbitratge el que es va esmentar com a lloc de resolució de disputes entre els prestataris i l'ICD en els primers anys d'existència d'aquest esquema.

De totes les empreses que van emetre préstecs garantits amb immobles que Meduza va aconseguir trobar, l'International Credit Bureau lidera el nombre de víctimes. Els antics clients van descobrir 99 casos en què el prestatari de l'empresa va perdre un pis, en diversos casos més no va ser possible trobar antics propietaris que van contractar préstecs a MKB. La principal clientela d'aquestes empreses és la gent gran, privada de l'atenció dels familiars i representants d'altres grups socialment desprotegits. Fins i tot en situacions més pròsperes, els gestors de crèdit intenten crear discòrdies en les relacions amb els familiars. Svetlana Podelskaya recorda que els directius li van aconsellar que no digués als seus fills sobre el préstec, argumentant que els joves tenen una actitud negativa envers els préstecs i que l'import és petit. Els fills de Podelskaya van descobrir que la seva mare només s'havia presentat a una organització de microfinances quan els van trucar els veïns, dient-los que els representants del nou propietari els tallaven la porta del seu apartament.

Sovint, els familiars no poden saber de manera independent que l'apartament està compromès amb un préstec. Les organitzacions de microfinances no registren dades col·laterals amb Rosreestr. L'actor Sergei Frolov, la història del qual es va discutir activament el març de 2019, es va assabentar del préstec de la seva mare uns anys després de la seva mort, després de descobrir que l'apartament que va heretar s'havia venut a una subhasta. Va resultar que la seva mare, abans de morir, va contractar un préstec de MKB per 600 mil al 28% anual. No s'ho podia permetre: la seva pensió no hauria estat suficient per pagar la mensualitat; al paquet de documents per obtenir un préstec hi ha un certificat d'ingressos amb un import que supera significativament l'import de la seva pensió. La dona gran no va poder pagar els pagaments a temps, per tant, per pagar el deute, se li va oferir un préstec per 1,2 milions de rubles sobre la seguretat d'un apartament. Després de la mort de la mare de Frolov, els representants de l'ICB van reconèixer el deute com a irrecuperable i van rebre un apartament a canvi.

Què hi té a veure Letònia

Un somrient gestor de crèdit Sergei amb un accent bàltic, Podjelskaya reconeix a partir d'una fotografia al diari empresarial letó Dienas Bizness, on es va publicar una entrevista amb el cap de West Kredit Sergei Malikov (la versió letona del nom - Sergejs Malikovs) sota el títol " Perdent ABLV, estem perdent el millor". En una entrevista, Malikov critica la política del govern letó envers els bancs en què s'obren comptes de ciutadans dels països de l'antiga URSS. "Això és geopolítica. Avui en dia, els nord-americans no permeten que els ciutadans de l'antiga URSS -russos, bielorussos, ucraïnesos- se sentin còmodes amb els seus diners. S'ha d'entendre que aquesta acció no anava dirigida contra els accionistes de cap banc, sinó contra els seus clients, que volien restringir-la, - va dir. - Quin és el model d'aquests bancs no residents? Els diners es recapten del territori de l'antiga URSS simplement perquè aquí és tranquil i tranquil. S'inverteixen en valors, o s'emeten préstecs als mateixos no residents que no volen contractar préstecs d'un banc escandinau. Volen eliminar aquest model”.

El febrer de 2018, la divisió del Departament del Tresor dels Estats Units per a la Lluita contra els Delictes Financers (FinCEN) va anunciar plans per imposar sancions contra el Banc ABLV de Letònia, una de les tres entitats de crèdit més grans del país, per blanqueig de capitals, assistència al nuclear de Corea del Nord. programa i activitats il·legals a l'Azerbaidjan, Rússia i Ucraïna. FinCEN també va dir que la direcció del banc va donar suborns per influir en els funcionaris a Letònia.

Una setmana després de la sol·licitud, el banc va iniciar el procediment de liquidació i les autoritats letones van exigir als bancs que reduïssin la quota de clients no residents. Segons el regulador, el 36,7% de totes les operacions bancàries a Letònia les realitzen empreses offshore; entre els oberts per no residents, aquesta quota és encara més elevada: un 44,5%. Els bancs letons van ser una part important de l'esquema per retirar diners de Rússia. Una investigació de Novaya Gazeta i OCCRP anomenada Laundromat va descriure un esquema pel qual es van retirar més de 18.000 milions de dòlars de Rússia en tres anys. Els clients dels bancs letons eren principalment russos que no podien obrir comptes a Suïssa i altres jurisdiccions més prestigioses.

Una de les majors víctimes de la política de reducció de comptes de no residents va ser Rietumu Bank, els actius del qual van disminuir en nou mesos un 46,3%, o 1.441 milions d'euros, fins als 1.674 milions d'euros. El cinquè banc més gran de Letònia Rietumu (traduït del letó - "occidental") es va establir el 1992. Els principals propietaris són en realitat una família: Leonid Esterkin i Arkady Sukharenko, que està casat amb la germana d'Esterkin.

Sergey Malikov és el fundador de l'empresa de microfinances Mateks Credit, que des de 1995 emet préstecs garantits per béns immobles a Letònia (més tard rebatejada West Kredit). El principal prestador de Mateks Credit va ser el mateix banc Rietumu, que va obrir una línia de crèdit per a la companyia el 2008 per 20 milions de lats (uns 28 milions d'euros), el 2011 va emetre un préstec addicional per vuit milions d'euros, i el 2016 - per un altre 24 milions d'euros.

Segons els informes, Mateks Credit va rebre préstecs no només dels bancs. L'any 2009, la companyia va rebre un préstec d'1,1 milions d'euros al 10% anual de la companyia britànica Adovert Consult LLP, segons l'informe anual de 2011 de West Kredit. Segons el registre del Regne Unit, Adovert Consult es va establir uns mesos abans que es desemborsés el préstec, i es va liquidar poc després que es reemborsés el préstec. Els seus propietaris van ser identificats dues empreses offshore de Belize - Advance Developments Limited i Corporate Solutions Limited, que van aparèixer en diverses investigacions sobre la xarxa d'empreses britàniques a través de les quals es van blanquejar 2.900 milions de dòlars - aquests diners provenien dels països de l'antiga URSS.

Com a Rússia, el treball de Mateks Credit a Letònia va anar acompanyat d'escàndols relacionats amb el desallotjament forçós de deutors. En un dels casos, per "netejar" l'espai habitable, Mateks va contractar una empresa de seguretat, els empleats de la qual van irrompre a la casa d'una dona embarassada i van ruixar gas pebre; en un altre cas, van desmuntar les finestres i les portes de la casa per tal. per desallotjar els llogaters. A finals dels anys 2000 va començar una crisi de reputació al voltant de l'empresa; a més, el Centre estatal de protecció dels drets del consumidor (l'anàleg letó de Rospotrebnadzor) va presentar reclamacions contra ell i també es va endurir la legislació sobre l'emissió de préstecs.

El 2011, Malikov i dos ciutadans letons més van crear a Rússia una empresa anomenada International Credit Bureau, la mateixa ICB, que es dedicava a emetre préstecs "d'esquerres" als moscovites per a la seguretat dels seus apartaments. Un altre fundador de l'ICB, Andis Anspox, als anys 2000 a Riga va ser el secretari de l'organització pública "Per una societat letona sense homosexuals". Un dels fundadors de l'organització va ser l'advocat Andris Baumanis, a qui la policia letona sospitava d'haver subornat un jutge.

Els apartaments dels primers prestataris russos de MKB van ser transferits a la propietat personal de Malikov i, segons Rosreestr, immediatament els va comprometre a Rietumu Bank com a garantia d'un préstec personal de 750 mil dòlars. L'any 2013, Rietumu va obrir una línia de crèdit per 20 milions d'euros a l'empresa russa International Credit Bureau, es desprèn dels documents que Meduza té a la seva disposició. Rietumu Bank no va respondre a les preguntes de Meduza.

Segons els documents, les reunions dels propietaris de l'empresa russa MKB es van celebrar a Riga en un edifici del carrer Elizabetes 8. Segons el Registre de Comerç de Letònia, Malikov és el propietari d'Elizabetes 8, que es dedica a la gestió de béns immobles. El soci de Malikov en aquesta empresa és l'antic cap adjunt de la policia econòmica de Riga, Nil Zhuravlev, que va deixar el seu càrrec després d'un escàndol de corrupció relacionat amb l'adquisició d'immobles cars i un cotxe durant la seva funció pública. Després de la seva renúncia, Zhuravlev va dirigir la Federació de Boxa de Letònia i diverses vegades va presentar la seva candidatura a les eleccions regionals. Sergei Malikov també està interessat en la política: en particular, va finançar el Partit Socialdemòcrata "Consentiment", que està encapçalat per l'exalcalde de Riga, Nil Ushakov. Malikov no va trobar temps per respondre les preguntes de Meduza.

Torna a Rússia

L'Oficina Internacional de Crèdit té molt en comú amb una altra entitat de crèdit, la Moscow Pledge Company (MZK), que opera amb principis similars. A la tardor del 2016, van aparèixer vídeos d'una determinada reunió a YouTube, on van parlar de com explicar al client la necessitat de signar una hipoteca d'un pis i donar-li una còpia incompleta del contracte de préstec. El nom de l'empresa no s'esmenta al vídeo, però, la Moscow Pledge Company a través del tribunal va obtenir el bloqueig del vídeo al territori de Rússia. És impossible veure la cara de l'instructor, però diversos clients de l'MZK amb els quals Meduza va parlar afirmen que són Nikolai Chigarev, director general adjunt de l'MZK.

El 2015, ambdues empreses van començar a aparèixer amb freqüència als mitjans de comunicació: hi havia prou deutors estafats per a un escàndol públic. MKB i MZK van presentar demandes als tribunals per protegir l'honor i la dignitat (inclòs contra el presentador de televisió Vladimir Solovyov), però van perdre una i altra vegada. El novembre de 2015, l'empresa offshore Lordena Ventures, registrada a les Illes Verges Britàniques, es va convertir en la propietària de la MZK.

L'organització apareix en una investigació de l'OCCRP sobre els papers de Panamà, basada en documents filtrats de l'empresa de registre Mossack Fonseca. Segons els documents, Lordena Ventures tenia una oficina de representació a Letònia: l'oficina es trobava a l'edifici de Rietumu Bank a Riga, i Oksana Utenkova, empleada del banc, va ser nomenada representant de l'empresa.

Segons va resultar d'aquesta investigació, Utenkova era un representant de més d'un miler i mig d'empreses offshore, les oficines de les quals estaven registrades a l'edifici del banc. Una d'aquestes empreses va aparèixer en esquemes de corrupció entre la divisió sueca de la corporació d'enginyeria Bombardier i les autoritats d'Azerbaidjan. Poc després de la publicació dels Panama Papers, Rietumu Bank va bloquejar els comptes d'empreses sospitoses i va anunciar que Oksana Utenkova ja no treballava al banc.

Segons el Registre Estatal Unificat de Persones Jurídiques, dos dies després de la publicació dels Arxius de Panamà, Lordena Ventures va renunciar a la seva participació a la MZK. Avui, Konstantin Ilyin figura com a propietari principal de la MZK (a través de November Holdings LLC). L'empresa Oktyabr Holdings, propietat del seu fill, Alexander Ilyin, està registrada a la mateixa adreça. Des del 2016, Ilyin Jr. treballa com a director general adjunt de la societat d'inversió VEB Capital, propietat de la corporació estatal Vnesheconombank. Un dels projectes de VEB va ser la reorganització de Globex Bank, la seva filial d'inversió Globex Capital, i una sèrie d'altres projectes. Ilyin, com a representant de VEB, va formar part dels consells d'administració de la fàbrica de rellotges Slava (un projecte de desenvolupament a l'inici de Leningradsky Prospekt) i de la granja avícola d'Orenburg Uralsky Broiler. El maig de 2015, la direcció de Vnesheconombank va decidir vendre el 50% de Globex Capital a Oktyabr Holdings, propietat de Nikolai Chigarev, director general adjunt de MZK, i uns mesos més tard, Alexander Ilyin es va convertir en el propietari d'Oktyabr Holdings.

Alexander Ilyin va ser acomiadat l'estiu del 2018. VEB. La Federació Russa no té res a veure amb el negoci de l'emissió de microcrèdits a persones”, va explicar un representant de VEB a Meduza. рф (nou nom de Vnesheconombank).

L'última menció de Globex Capital als mitjans de comunicació està relacionada amb els plans de l'empresa per comprar un edifici d'oficines de Rostelecom a la plaça Zubovskaya (l'acord no es va dur a terme). L'estiu de 2018, l'empresa va publicar un anunci per a la vacant d'advocat, entre les tasques laborals s'esmentava: “Representar els interessos de l'empresa davant els jutjats en els casos de cobrament de deutes en contractes de préstec (préstec hipotecari), sobre el reconeixement de drets de propietat; recurs contra les actuacions dels funcionaris, inclosos els agutzils”.

El novembre de 2017, el director general de MZK, Igor Alekseev, el director general adjunt de MKB, Roman Guselnikov (va aparèixer al vídeo amb una "conferència" per als empleats de les companyies de crèdit) i el president de Cisjordània, Ilya Krasnevsky, van ser arrestats per sospita de frau. Aquesta darrera organització és propietat en un 99% de l'offshore xipriota Westbanq Limited, que ara és propietària de l'MKB rus i de l'Oest Kredit de Letònia. Després de la campanya de desautorització a Letònia el 2018, Sergei Malikov va admetre que és l'únic beneficiari de Westbanq Limited.

Entre les víctimes de les accions de Guselnikov, Alekseev i Krasnevsky hi ha Elena Kulneva. Va contractar un préstec de la Moscow Pledge Company i va signar un acord per a la compra i venda d'un apartament i el seu posterior arrendament amb Sergei Malikov. Kulneva va perdre la reclamació civil per invalidar el contracte de compravenda de l'apartament, però va ser reconeguda com a víctima en el cas de frau criminal. Una altra víctima és una persona que va rebre un préstec tot i haver estat diagnosticada d'esquizofrènia en signar un acord per donar un apartament a Guselnikov (el mateix cas en què l'acord va ser declarat nul i sense efecte als tribunals; Meduza sap qui és aquesta persona).

El març de 2019, el Tribunal Tverskoy de Moscou va detenir quatre empleats més d'organitzacions de microfinances que van emetre préstecs garantits per béns arrels, Msk Group i Parnas - Oleg Chernega, Andrey Shkarlet, Yulia Lysak i Olesya Sukhareva. Ambdós casos estan sent investigats per Stanislav Serebryakov, un investigador del Departament d'Investigació Principal del Comitè d'Investigació.

Sukhareva, com Guselnikov, va figurar en els acords celebrats per MKB i MZK. En el judici de la detenció, Sukhareva va dir que no va admetre la seva culpa i només va ser "testimoni de la transferència de diners". En l'argot dels empleats de les organitzacions de microfinances (IMF), van exercir la funció d'un corredor: un empleat que busca un client i el supervisa fins que es conclou la transacció.

Un dels canals per atraure els clients de Guselnikov va ser Vash Broker, fundat per ell i Lyudmila Timashova. El 2017, després de l'inici de causes penals contra Guselnikov, va abandonar els fundadors, i l'empresa, després d'haver canviat el seu nom a Pravoaktiv, ara ofereix serveis per "amortitzar deutes amb bancs i MFO". Segons el Registre Estatal Unificat d'Entitats Jurídiques, el germà de Lyudmila Timashova, Yaroslav, és propietari del corredor de crèdit WinFin; abans era propietari d'un altre corredor, United Credit Service. En alguns casos, Guselnikov també va jugar el paper de "titular", registrant-se per si mateix els apartaments "problemàtics" abans de preparar-los per a la venda.

Realty Capital Collateral Center, que ofereix préstecs garantits per béns arrels, ara està registrat a l'oficina de la Moscow Pledge Company. El seu propietari és l'agent immobiliari Maxim Lazykin, que ha participat en diverses transaccions relacionades amb MKB.

Com es relacionen les organitzacions de microcrèdit entre elles

La vida útil mitjana d'una organització de microfinances que emet préstecs garantits per béns immobles és d'un any i mig. El cost d'una empresa de microfinances preparada, ja inscrita al registre del Banc Central, és de 140 a 250 mil rubles, depenent de la història de l'empresa. En fòrums especialitzats es poden trobar nombrosos anuncis per a la venda de MFO confeccionats. Aquestes empreses canvien de nom, però el personal de l'empresa, "titulars" i inversors privats, el finançament dels quals atrau l'empresa per a l'emissió de préstecs, segueix sent el mateix.

L'empresa Loan Center 365, on Smelnitskaya va contractar un préstec, va ser fundada el febrer de 2016 per Anna Sukhanova. Segons SPARK-Interfax, Sukhanova ha establert 21 empreses de microfinances. Meduza va trobar anuncis de venda d'alguns d'ells a Internet. Uns mesos després del registre, Anton Velichko i la ciutadana letona Yulia Kalinina es van convertir en propietaris del Centre de préstecs 365.

Smilnitskaya és un dels primers prestataris del Centre de préstecs 365, va signar un acord al número quatre. Meduza va trobar que des de l'estiu del 2016 fins al febrer del 2018, Loan Center 365 va signar almenys 67 contractes de préstec més. Meduza va comprovar les dades de la propietat dels clients de l'empresa a la base de dades de Rosreestr: dels 37 prestataris, 25 van vendre la seva propietat poc després de rebre el préstec. En 15 casos, Loan Center 365 es va convertir en el nou propietari, dos casos es van atribuir a l'empleat del Centre Anton Titov, el director general de M2-Leasing Anatoly Fundobny i el fill del director general de la companyia d'assegurances Capital Life Vladislav Snopok. Segons l'índex de targetes del Tribunal Municipal de Moscou, Vladislav Snopok és el comprador d'almenys dos apartaments més que anteriorment pertanyien a deutors d'una altra organització de microfinances, CreditFinance. Snopok no va respondre a les preguntes de Meduza.

Al paquet de documents per a l'apartament de Smelnitskaya, que els empleats del Centre de préstecs 365 van presentar a Rosreestr per tornar-lo a registrar, per error hi havia una part dels documents d'un altre apartament que pertanyia al deutor d'una altra empresa de microfinances Fast Loan. Aquesta empresa està dirigida per una ciutadana de 25 anys de Bielorússia Alina Pikulik. Anteriorment, Pikulik era el "titular" d'almenys un apartament que abans pertanyia als prestataris de "CreditFinance".

Com es connecta CreditFinance amb altres MFO

Loan Center 365 també va atreure no només prestataris, sinó també inversors. A la pàgina web del Centre, que ja no funcionava, s'oferien als possibles inversors les condicions següents: 18% anual garantit amb hipoteques sobre els béns immobles dels prestataris del Centre. Pels documents que Meduza té a la seva disposició, se sap que, per exemple, Kirill Ryazanov, el fill de l'antic vicepresident de Gazprom, Alexander Ryazanov, va aprofitar aquesta oferta. Un altre inversor al Loan Center 365 és Sergey Zhitchenko, un dels empresaris més grans del districte de Ruzsky. És propietari de diversos mercats, béns arrels minoristes, restaurants populars, així com l'àrea al voltant d'un gran abocador a la regió de Moscou "Annino". L'empresari ha rebut la majoria dels seus actius des del 2014, quan Maxim Tarkhanov, un advocat de Tyumen, es va convertir en el cap del districte de Ruzsky. A principis de 2019, Tarkhanov es va traslladar a treballar a l'oficina de l'alcalde de Moscou, on controla el treball de les administracions de districte.

Un altre inversor del Loan Center 365, Yuri Dyachkov, director de desenvolupament comercial minorista de Finservice Bank, també està associat al districte de Ruzsky. El 2017, Dyachkov, juntament amb l'administració del districte de Ruzsky, va crear un fons per donar suport a l'església "All-Tsaritsa" al poble de Novovolkovo. A més, Dyachkov té el seu propi negoci per a l'emissió de microcrèdits: l'empresa de microcrèdits de la North-West Partnership, que es dedica a l'emissió de préstecs a través del lloc web. Kirill Ryazanov, Sergei Zhitchenko i Yury Dyachkov no van respondre a les preguntes de Meduza.

Llei antidesnonaments

A principis de maig, el lloc web HeadHunter va publicar un anunci d'un "desnonament" vacant amb un sou de fins a 160 mil rubles. Entre els deures principals: "Cobrar el deute vençut d'un producte de préstec amb penyora immobiliària, organitzar el desnonament dels deutors de l'objecte pignorat". La vacant va ser publicada per l'organització de microfinances Brighton Plus. L'empresa s'autodenomina un dels líders en préstecs contra garantia immobiliària, afirmant emetre préstecs per valor de 100 milions al mes; entre els seus avantatges hi ha "un poderós suport financer de l'inversor". Segons el Registre Estatal Unificat de Persones Jurídiques, els propietaris de l'empresa són quatre persones, per a la majoria de les quals aquesta organització és la seva primera experiència empresarial.

El lloc web de Brighton Plus està registrat a una altra entitat legal: Alfa Potential-M LLC, que també emet micropréstecs. Entre els propietaris de l'empresa es troben Anatoly Gramakov, el propietari d'una xarxa de dormitoris barats per als treballadors "Medinar", i dos joves sense experiència empresarial. A la descripció de l'empresa en hh. ru s'indica que també és "líder en préstecs garantits per immobles" i "un projecte conjunt amb Sovcombank". Segons la base de dades de penyores de la Cambra Federal del Notari, ambdues empreses donen hipoteques als apartaments dels seus clients com a penyora a Sovcombank. El banc compromet 86 hipoteques per als apartaments dels clients de Brighton Plus i 272 per als prestataris d'Alfa Potential-M. “Les empreses no tenen res a veure amb els beneficiaris del banc, sinó que són els clients del banc. No fem comentaris sobre les relacions i operacions dels clients a causa del secret bancari ", va dir la secretària de premsa de Sovcombank Daria Piven.

Alguns dels clients d'aquestes empreses també perden els seus apartaments. El Tribunal Municipal de Moscou ha registrat 242 judicis amb la participació d'Alfa Potential-M i el Brighton Plus MCC. A les audiències judicials, els interessos d'"Alfa Potential-M" estan representats per l'advocat Georgy Polyakov, que abans treballava al "Centre de préstecs 365" i "CreditFinance".

Els experts creuen que la manca de regulació d'aquest mercat contribueix al deslletament dels apartaments a través de les organitzacions de microfinances. "Durant anys, s'ha construït un règim regulador còmode sota les MFO: no van establir límits al tipus d'interès per als prestataris, que superava el 800% anual. La regulació legal no impedeix que les organitzacions de microfinances utilitzin esquemes de blanqueig d'ingressos qüestionables. Fa uns quants anys va ser detingut el propietari d'una MFO, que es dedicava a cobrar capital maternal. Els requisits del Banc Central i el control de les activitats de més de dos mil MFO són molt inferiors als de 473 bancs ", va dir Dmitry Yanin, cap de la Confederació Internacional de Societats de Consum. "Les organitzacions de microfinances estan subjectes a la llei" Pel que fa a la lluita contra la legalització dels ingressos de la delinqüència, "però el grau de control del Banc Central i Rosfinmonitoring sobre la seva feina és clarament inferior al dels bancs", afegeix Rostislav Kokorev, cap de l'àrea financera. Laboratori d'alfabetització de la Facultat d'Economia de la Universitat Estatal de Moscou.

Tanmateix, sembla que la situació comença a canviar. L'abril de 2019, es va presentar un projecte de llei a la Duma que prohibeix a les organitzacions de microfinances concedir préstecs a persones assegurades per béns immobles. Formalment, es tracta d'esmenes a les lleis "Sobre la lluita contra la legalització (blanqueig) dels productes de la delinqüència i el finançament del terrorisme" i "Sobre activitats de microfinances i organitzacions de microfinances". A jutjar per la llista de coautors, el projecte de llei té serioses possibilitats d'aprovació: va ser presentat, entre d'altres, pels portaveus de les dues cambres de l'Assemblea Federal, Vyacheslav Volodin i Valentina Matvienko.