Com fer-te agafar préstecs

2024 Autora: Seth Attwood | [email protected]. Última modificació: 2023-12-16 16:00

Un oficial de préstecs que emet préstecs de consum en una botiga d'electrodomèstics va parlar dels trucs que obliguen la gent a contractar un préstec al 75% anual. La majoria de les víctimes dels creditors ni tan sols saben com són "criades"…

Sobre qui pot convertir-se en prestador

Durant molt de temps em vaig imaginar com a empleat de banc: important, amb corbata i camisa. Vaig pensar que era prestigiós. Vaig suposar que ajudaria la gent d'alguna manera. Si una persona vol comprar un telèfon o un televisor car, vindrà a mi i li donaré diners pel seu somni. Però va resultar que això no és del tot cert.

L'oficial de préstecs és el nivell més baix del banc. Però, com moltes altres grans corporacions, els bancs depenen només d'aquests treballadors. Són els especialistes en crèdit els que, en general, alimenten tot el banc. El banc pretén treure el màxim benefici per qualsevol mitjà. Aquests mètodes resulten força ruïnosos per als ciutadans i força traumàtics per a la psique dels treballadors de l'organització.

Gairebé tothom està contractat per a la posició d'oficial de préstecs; només cal passar per una entrevista. Després de l'entrevista, se us envia a una sessió de formació de cinc dies. Des de les deu del matí fins a les sis del vespre t'ensenyen coses tècniques durant tota una setmana: com treballar amb un programa informàtic, quins documents demanar als clients, etc. També parlen de coses més interessants: tecnologies de venda, per exemple. Com vendre a una persona la mateixa idea que realment necessita un préstec.

En aquesta feina acudeixen majoritàriament joves que s'acaben de graduar d'una universitat, o fins i tot estudiants. Per a ells, aquesta és una oportunitat per arribar al cim, i es comporten en conseqüència, descaradament i sense principis, tal com els exigeix el sistema.

Com vendre una idea de préstec

Però l'aprenentatge real comença, és clar, a la feina. Treballem als punts de venda dels nostres socis, en botigues com "Eldorado", "Euroset", "M-Video", "White Wind", botigues d'abrics de pell, sales d'exhibició d'automòbils, etc. Sóc treballador d'una botiga d'electrodomèstics, m'he d'acostar als clients al vestíbul i preguntar-li: "Vols comprar a crèdit?" He d'identificar les necessitats del client i literalment persuadir-lo perquè compri alguna cosa a crèdit. Si només ha vingut a demanar el preu, li puc dir: “Què vas a demanar el preu? Preneu un préstec avui, pagueu per primera vegada només en un mes i avui tornareu a casa amb el vostre televisor".

Els representants de diversos bancs treballen alhora, hi ha qui són més atrevits, literalment poden robar-vos un client. Ja has tramitat el comprador, està preparat per formalitzar, i aleshores apareix el teu competidor i diu: "I els nostres tipus d'interès són més baixos, anem a nosaltres". Hi va haver casos en què els representants dels bancs es barallaven entre ells davant dels compradors. Per cert, les noies es barallen més sovint.

Sobre un percentatge estrany

Cada préstec que sol·liciteu és el vostre sou. El meu sou és de 17 mil rubles, i un percentatge de cada préstec va a mi. En funció de quin tipus d'interès li dono al client, i de quins serveis addicionals li ofereixo: assegurança, transferència a un fons de pensions no estatal, etc.

Vaig creure ingènuament que una persona només ve a tu i et demana un préstec. Carregueu la seva aplicació a un ordinador i el banc li concedeix un préstec en condicions estàndard. Si el client vol, pot demanar serveis addicionals. Però no és així.

Puc oferir a una persona un préstec al 20% anual, 40%, 50% i 75%. No tinc cap criteri per a qui oferir un percentatge alt, a qui un baix. Només depèn de qui i què puc criar. En cas contrari, totes les condicions del préstec són les mateixes.

I aleshores arriba una persona a la botiga, només mira al seu voltant, i l'encarregat de préstecs ja el veu i l'estima en un 20, 30 o 70%.

Tots els nostres productes de préstec també tenen noms interessants. Per exemple, "1% per mes", en aquest préstec una persona paga el 24% per any. Desafia les regles de les matemàtiques - vaig pensar.

En un préstec amb el nom "2% per mes", una persona paga el 40% anual.

Però els propis clients poques vegades compten alguna cosa. El prestador els diu: "El cost del préstec és només de l'1% al mes", i se'n van contents. Paguen regularment i no s'adonen de quants diners extra donen al banc.

Sobre els xucladors

Si una persona està descuidada, mal vestida, no assota ni en tecnologia ni en préstecs, fa preguntes estúpides, se li pot donar un percentatge més alt. Això és un ximple típic. Si una persona busca alguna cosa més barata, és més fàcil convèncer-la de comprar alguna cosa més car, però a crèdit, jugant a la vanitat: "Pagaràs 2 mil rubles al mes, però tindreu un plasma molt gran!" Aquí els venedors estan connectats, treballeu en tàndem: ell lloa el producte, lloeu el préstec.

Amb aquells que tenen confiança en ells mateixos, saben què necessita, diu amb confiança: "Tinc això i això", - amb això cal anar amb compte.

Lokhov és la majoria absoluta, d'un centenar de persones que heu redactat, una o dues llegiran atentament el contracte de préstec.

He estat treballant no fa gaire temps i només vaig tenir una experiència desagradable amb els clients: marit i dona. Vam parlar de tot amb ells, vam signar-ho tot, ja anaven a la caixa a recollir la mercaderia, però per alguna raó la meva dona va decidir multiplicar l'import de la seva mensualitat per 24 mesos (van demanar un préstec durant dos anys). Va comptar i com començarà a cridar a tota la botiga! (El pagament en excés va ser molt greu.) Els caixers es van amagar, el mateix director de la botiga va venir a esbrinar què passava. Em vaig asseure allà suant, vermell: aquest va ser un dels meus primers clients, i no vaig saber com calmar aquesta dona.

El marit es ficava el dit al palmell de la mà i només va murmurar a la seva dona: "Vinga, no tant, quina diferència hi ha, quin sobrepagament, però se'n van anar amb la mercaderia!" Però em vaig trobar amb col·legues adequats d'un banc competidor. Van començar a dir-li: “No et preocupis, si pagues el préstec abans, el sobrecobrament serà menor. Vés al banc, t'ho comptaran tot". Van començar, en general, a penjar fideus a les orelles. I va funcionar. Llavors vaig fer un seguiment: van pagar constantment.

Sobre trucs

Per exemple, no posem una llista de pagaments mensuals al contracte d'una persona, que mostri quant pagarà finalment. Ens centrem en una mensualitat, que acostuma a ser força petita, encara que el préstec sigui molt car. Dir "cada mes pagaràs 2 mil rubles" sempre és millor que "tot el telèfon et costarà 25 mil rubles".

Naturalment, si una persona compra un televisor molt car, ningú li donarà el 75%: la quantitat resulta ser decent, tothom sentirà que alguna cosa no va bé.

Alguns creditors primer calculen l'import del pagament al client a una taxa i, després, insolentment, quan sol·liciten un préstec, estableixen un tipus d'interès més alt amb l'esperança que una persona no llegeixi l'acord, sovint un engany tan rotund es produeix.

També guanyem diners amb l'assegurança. N'hi ha de tres tipus: assegurances de vida (si mors o tens una discapacitat, el banc pagarà el préstec per tu), assegurances de pèrdua de feina (no pagaràs el préstec si perds la feina) i assegurances de producte (tu no pagar si el producte deixa de funcionar). Totes aquestes assegurances tenen condicions molt complicades, per exemple, l'assegurança de pèrdua de feina només és vàlida si ets acomiadat o l'empresa s'ha declarat en fallida. Que no heu fet malbé la mercaderia vosaltres mateixos, encara heu de demostrar, etc.

Tot tipus d'assegurances són, és clar, voluntàries, però nosaltres, sense demanar-ho, les incloem en el contracte. I si un client s'estranya per què li vam contractar una assegurança, diem que el banc ja ha aprovat el préstec amb l'assegurança inclosa, i si vol rebutjar-ho, haurà de tornar a enviar una sol·licitud al banc i la no es pot acordar el préstec. Això és, per descomptat, una mentida. Però qualsevol assegurança contractada duplica la meva bonificació, així que he de mentir.

Sobre la responsabilitat mútua

No només el vostre sou depèn dels indicadors que doneu al mes. El punt de venda hauria de fer condicionalment 3 milions de rubles al mes. Si no guanyem tant, no rebrem bonificacions addicionals i el nostre cap no rebrà cap bonificació.

Per descomptat, entenem que no estem fent molt bona feina. Contínuament bromem entre nosaltres que tots els oficials de préstecs aniran a l'infern (tot i que allà concertarem préstecs per a tots els diables). Sí, criem persones. Però tots ens assegurem que la gent té la culpa de la seva pròpia estupidesa.

I també el fet que ho hem de fer. Ens assignen tasques a les quals hem de fer front, sigui com sigui. Si has de fer trampes, enganya. Per què ens sotmetem a aquestes demandes? Aquesta és la nostra feina, encara no en tenim una altra.

I la gent que treballa per a nosaltres és diferent. Hi ha, per exemple, una noia musulmana d'una família molt religiosa. Diu que a la vida i a la feina són dues persones diferents. No sé com és a la vida, però entre els agents de préstecs és la més gossa del nostre país.

Sobre la consciència

He escoltat històries de persones que es van quedar atrapades en deutes i fins i tot es van suïcidar, però això no els ha passat mai als meus clients. Almenys cap dels clients va desaparèixer de sobte. Ho sé perquè si no paguen el préstec, els he de trucar i saber què passa.

Entenc que algun dia això pot passar, tinc una mica de por de parlar de l'infern. Vaig a una església protestant i el meu pastor em diu que és hora de canviar de feina.

La consciència només em va aturar una vegada. Ja vaig contractar un préstec al tipus d'interès més alt amb dues assegurances, el client no es va adonar de res i va acceptar tot. Però a l'últim moment em vaig aturar i vaig començar a anotar-ho tot de nou: vaig eliminar els serveis addicionals i vaig dir al client: "Oh, el banc us va oferir de sobte millors condicions, pagareu menys". El cas és que la clienta era una noia maca i no la volia arruïnar massa.

També poso condicions normals per a clients malhumorés, només els tinc por, no vull que em comencin a cridar de cop.

També recordo un cas pel qual em fa vergonya fins avui, he dormit malament fins i tot de nit. El noi va venir a buscar un iPhone 4 per a la seva xicota. Li vaig obtenir un préstec al 45% anual amb dues assegurances, durant un any pagarà al banc 24 mil rubles, mentre que el preu del telèfon és de 15 mil. El client, però, va marxar satisfet, després d'haver escoltat només l'import del pagament mensual de 2.500 rubles. Quan va marxar, vaig tornar a mirar el contracte i vaig veure que li havia venut tot el dia del seu propi aniversari.

Sobre els clients

Els ingressos dels nostres clients normalment no superen els 25-30 mil rubles, al banc no li agraden les persones amb sous alts, sovint se'ls nega un préstec: per què prenen diners del banc per a un televisor amb un sou de 80 mil rubles ?

Una vegada el meu company va prendre un préstec d'un pare de l'església - per a la televisió. Ella li pregunta pel sou, ell diu que no el té.

- I tu de què vius?

- Per donacions.

- Quant al mes?

- Doncs en surten 60 mil.

Ho van diluir molt bé. Amb el percentatge més alt.

Per cert, no només heu d'enganyar els clients, sinó també el vostre banc. Per exemple, de vegades sobrevalorem deliberadament el nivell salarial d'una persona que demana un préstec perquè el banc ho aprovi definitivament.

Encara que si el meu client deixa de pagar el préstec de sobte, també afectarà el meu sou. I si el percentatge de no pagadors és prou alt, aleshores simplement em deixaran fora de la meva feina.

Tenim instruccions sobre a qui no s'ha de donar crèdit, això s'anomena "estat social baix": la gent està embriagada o embriagada, o si una persona ve amb algú que es posa al seu damunt i diu "escriu això aquí, i aquí està"… Llavors posem una marca determinada al programa, aquesta persona és rebutjada automàticament i mai podrà demanar un préstec al nostre banc.

Però nosaltres mateixos ens podem enganyar, no demanem cap document acreditatiu, només un passaport. Per tant, si una persona diu que guanya 50 mil rubles, només podem creure.

Els estafadors passem sota el nom en clau "cérvol". He sentit que els mateixos creditors estan involucrats en esquemes fraudulents, que emeten préstecs amb passaports falsos. Però jo mateix no ho he fet mai. Però vaig sentir parlar d'un home que va guanyar 700 mil venent informació personal dels seus clients: adreça, número de telèfon, quan i quant va cobrar.

Malgrat que venem préstecs a la dreta i a l'esquerra als tipus d'interès més exorbitants, el percentatge d'impagament és molt petit, la gent és majoritàriament disciplinada. Paguen regularment.